Boeterente bij oversluiten hypotheek

 

Normaal gesproken mag u uw hypotheek volledig boetevrij aflossen wanneer u uw woning verkoopt of aan het eind van uw rentevasteperiode. Als de huidige marktrente hoger is dan uw contractrente is aflossen ook geen probleem. Maar als u uw hypotheek wilt oversluiten tegen een lager rentetarief, dan moet u dikwijls een zogeheten boeterente betalen. Hoe wordt deze boeterente berekend?

Onder het kopje extra aflossing staan tegenwoordig in vrijwel elke hypotheekakte de contante waardecondities genoemd. De meest voorkomende situatie waarin de contante waardecondities (ook wel CW-condities genoemd) in werking treden is het moment waarop u uw hypotheek wilt oversluiten. Hoe deze condities uitwerken laten we zien aan de hand van een voorbeeld.

Stel u heeft een hypotheek van EUR 100.000 met een rente van 8%, waarvan de rentevaste periode nog drie jaar doorloopt. De marktrente voor soortgelijke leningen bedraagt momenteel 5%. U wilt uw lening oversluiten. Op basis van de CW-condities wordt de boete als volgt berekend: hoofdsom maal het renteverschil maal de restant-rentevaste periode. Oftewel: EUR 100.000,= X 3% X 3 jaar = EUR 9.000. Dit is het bedrag dat de geldverstrekker aan rente-inkomsten zal gaan mislopen. U hoeft dit bedrag niet volledig te betalen als boete, maar wel de contante waarde van dit bedrag. In dit geval ongeveer EUR 7.800. Als de bank deze contante waarde 3 jaar (restant-rentevaste periode) laat renderen, dan zal het zijn aangegroeid tot de eerdergenoemde EUR 9.000.

Als u nadenkt over het oversluiten van uw hypotheek dan zal de nieuwe hypotheek deze boete op vrij korte termijn moeten terugverdienen. Ook de kosten die u maakt voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek moeten terugverdiend worden. Een hypotheekadviseur kan u hierover adviseren en het nodige rekenwerk voor u uitvoeren.